#интересныемоделистартапов

В чем цимес?

Braavo кредитует разработчиков мобильных приложений. Скоринг заемщиков производится на основании истории предыдущих продаж, получаемых из AppStore и Google Play. Кредиты возвращаются не ежемесячными фиксированными платежами, а в виде определенного процента от текущих продаж. Планируемая доходность такого кредитования обычно выше, чем у традиционных кредитов, именно из-за отсутствия регулярных фиксированных платежей – но это выгодно кредитору. С другой стороны гибкая система возврата меньше давит на заемщика-разработчика.

Большинство финтех-стартапов, пытающихся создать более умный алгоритм скоринга заемщиков на основании тех же данных, которые используют для своего скоринга банки, в какой-то момент осознают, что банки – не такие уж и дураки. Если они не выдают кредит такому заемщику, то есть высокая вероятность невозврата кредита. Чтобы построить новый алгоритм скоринга – надо использовать другие данные, а не [только] другие формулы. Для получения других данных – нужна платформа, которая позволяет надежно, быстро и прозрачно такие данные выдавать. В идеале – должна быть возможность автоматически списывать проценты или блокировать возможность использования этой платформы неплательщиком.

Стоит заметить еще, что кредитование с фиксированными выплатами или инвестиции за долю – не единственные способы долгового финансирования. Часто забывают о royalty financing – это как раз описываемый способ погашения кредита в виде процентов от продаж.

Справедливости ради стоит сказать, что одним из первых такое платформенное кредитование начал реализовывать американский сервис Kabbage – он кредитует продавцов на ebay и Amazon. Не так давно этим же стал заниматься PayPal и Square. В Азии местный конкурент Uber – Grab тоже недавно запустил программу кредитования работающих с ним таксистов.

В общем, собираетесь заниматься альтернативным кредитованием – найдите сегмент рынка с подходящей платформой, позволяющей выстроить специфический скоринг. Сумеете прикрутить к этой платформе отводную трубу и запорный вентиль – будет вовсе замечательно.

https://www.getbraavo.com/

1Известный факт – если идти по лесу без ориентира, то будешь ходить по кругу. Ужас в том, что если не идти, а бежать изо всех сил – то мы все равно будем двигаться по кругу, только быстрее. Единственный способ выбраться из леса – иметь ориентир. Сверять свой путь со стрелкой компаса или с Полярной звездой, которая всегда висит в небе почти на севере.

2В бизнес все то же самое. Чтобы расти – надо на каждом этапе развития иметь одну-единственную главную метрику, по которой мы и должны постоянно расти. Перестала расти – значит, идем по кругу. Значит, в этот момент бессмысленно ускоряться – надо менять направление. Что-то менять, не делать что-то старое, делать что-то новое. И смотреть – что произойдет в результате с нашей главной метрикой.

3Если очень хочется крикнуть, что «все сложнее, не может быть одной главной метрики» – скорее всего, мы подсознательно (или сознательно?) загнали себя в ситуацию под названием «и рыбку съесть… и косточкой не подавиться». Метрик, конечно же, много. Но только все они вспомогательные кубики, из которых складывается главная метрика. И их важно анализировать, чтобы понять, где именно мы свернули с намеченного пути.

4В общим, если мы хотим побыстрее выбраться из леса – надо идти в какую-то одну сторону, не отвлекаясь на грибы и ягоды. Ориентир один – та самая главная метрика, которая, кстати, так и называется – метрика Полярной звезды или North Star metric.

PS В конечном итоге, самая главная метрика любого бизнеса – выручка или доля рынка. Проблема в том, что надо понимать, как идти к этой цели. Путь этот состоит из локальных кусочков с локальными ориентирами. Локальный ориентир – что самое главное сейчас? Увеличение количества клиентов, увеличение LTV, увеличение среднего чека, количество проданных единиц товара, конверсия из посетителя в покупателя, процент покрытия минимальной возможной территории, что-то еще? Даже, блин, вечный выбор – B2B или B2C, тот сегмент или этот сегмент, тот продукт или этот продукт? В погоне чисто за выручкой без локальных целей – будет «то густо, то пусто» по кругу. Конечно, эти локальные метрики выбираются чтобы, в конечном итоге, влиять на рост выручки или долю рынка.

Полезные новости за минувшие 24 часа одной строкой

1Amazon взял планку стоимости компании в 1 триллион долларов всего через 4 недели после того, как это сделал Apple
2Европа собирается заставить Netflix, Amazon и другие видеосервисы иметь в своих каталогах не менее 30% локального контента
3Facebook в Индии догоняет Google по выручке
4Мессенджер Line получил финансирование в размере $1.33B на развитие своих финансовых и платежных сервисов
#строчно

2Вычтите из этого списка то, что нельзя сделать без чужих денег.

3Оставшаяся часть – это минимальный жизнеспособный продукт. Это то, что мы можем начать делать прямо сейчас.

4Если в результате вычитания не осталось ничего – значит, у стартапа нет никакой гипотезы для проверки, либо у команды основателей нет необходимых для этого проекта компетенций.

#перечитываяклассику из давно опубликованного на тёмной стороне

Для тех, кто не хочет просить или уже устал просить. Но уже готов меняться.

https://antistartup.darkside.vc/stop-ask-reg

Полезные новости за минувшие 24 часа одной строкой

1Китайский производитель электромобилей Nio открыл компанию по оказанию услуг такси и аренды автомобилей
2Udaan, индийский е-коммерс стартап, поднял $225M инвестиций и стал единорогом через 26 месяцев после запуска
3Французский стартап Shine поднял $9.3M инвестиций, чтобы стать банком для французских фрилансеров
#строчно